» » Снижение ставок по ипотеке в 2017 году последние новости. Срочные новости.
Загрузка...

Снижение ставок по ипотеке в 2017 году последние новости. Срочные новости.




На минувшей неделе он поручил Минстрою, Минфину и Минэкономразвития вместе с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) обеспечить выполнение указания президента России Владимира Путина о разработке мер по снижению ставок по ипотеке, передает «Интерфакс» со ссылкой на источник в финансово-экономическом блоке российского правительства.

Рынок ипотечной секьюритизации в 2017 году развивается весьма сдержанными темпами, несмотря на то, что ипотечное кредитование показывает рекордные объемы. О том, с какими вызовами сталкиваются банки-оригинаторы и инвесторы в рамках программы "Фабрика ИЦБ" от АИЖК, которая пока так и не запустилась на полную мощность, а также о том, как эти вызовы преодолевать, в интервью "Интерфаксу" рассказал руководитель управления секьюритизации "ВТБ Капитала" Андрей Сучков.

- В феврале вы говорили в интервью, что рассчитываете на объем рынка ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) в 2017 году на уровне 130-150 млрд рублей. Пока на рынке было крайне мало сделок по секьюритизации ипотеки. Сбудется ли ваш прогноз до конца года, и какие факторы препятствуют росту выпуска ИЦБ?

На сегодняшний день мы видим, что активное развитие ипотечного кредитования последних двух лет не сопровождалось таким же быстрым развитием секьюритизации. К настоящему моменту с начала 2017 года закрыто четыре сделки по выпуску ипотечных ценных бумаг, две из которых - транзакции в рамках программы "Фабрики" АИЖК. Общий объем выпущенных ипотечных бумаг составляет порядка 60 млрд рублей. Сейчас "ВТБ Капитал" работает над сделкой объемом около 50 млрд рублей, поэтому можно прогнозировать, что рынок ИЦБ по итогам этого года составит как минимум порядка 110 млрд рублей. Не исключено, что этот показатель будет и выше.

При этом я продолжаю считать, что объем ипотечной секьюритизации в ближайшие годы может существенно вырасти вместе со значением секьюритизации как механизма фондирования ипотечного кредитования. В пользу этого говорят как общеэкономические тренды, так и тенденции развития банковской системы. Прежде всего, ипотечное кредитование остается самым динамичным сегментом кредитования в целом и является одним из драйверов развития банковской системы. В 2017 году по результатам трех кварталов объемы выдачи ипотеки показывают очередные рекорды, составив 1,29 трлн рублей. Наблюдаются все предпосылки к тому, что этот рост продолжится и в следующем году, а новую выдачу ипотечных кредитов необходимо фондировать. При этом объемы депозитов населения растут не столь быстрыми темпами, как ипотечное кредитование, в силу того, что ставки по депозитам снижаются. Секьюритизация же как раз является важным источником привлечения долгосрочных финансовых ресурсов для фондирования ипотечного кредитования.

Во-вторых, доля ипотеки в кредитных портфелях банков продолжает увеличиваться. В настоящее время в целом по системе на ипотеку приходится более 42% в портфеле кредитов физлицам. У крупнейших государственных банков доля ипотеки еще выше. При этом ипотека - это долгосрочные кредиты, которые выдаются с фиксированной ставкой на срок до 30 лет и сопряжены с процентными рисками. Секьюритизация как раз и предоставляет механизм перераспределения процентного риска. Это также очень важный фактор, который будет содействовать росту объема секьюритизации.

Кроме того, в России в целом снижаются процентные ставки, и уже все чаще высказывается мнение о том, что мы вступаем в эру низкой инфляции и низких процентных ставок. В связи с этим падает и банковская маржа, то есть сокращаются процентные доходы и рентабельность собственного капитала. Секьюритизация же дает возможность повышения рентабельности собственного капитала путем продажи соответствующих рисков инвесторам.

В итоге мы видим, что секьюритизация дает возможность ответить на те вызовы, которые стоят сегодня перед сектором.

- Почему же банки пока не так активно реализуют сделки в рамках "Фабрики ИЦБ" от АИЖК? Вы также планировали закрыть сделку по секьюритизации еще в первом полугодии. Есть какие-либо факторы, которые влияют на процесс реализации сделки?

Мы рассчитываем, что до конца ноября текущего года мы завершим свою первую сделку в рамках программы "Фабрика" объемом около 50 млрд рублей.

Одна из главных целей, которую мы ставим перед собой, это продажа наших ипотечных бумаг рыночным инвесторам, поскольку сама идея ипотечной секьюритизации предполагает перенаправление долгосрочных средств инвесторов в сферу первичного ипотечного кредитования.

Безусловно, у ипотечной облигации есть своя специфика, и многие локальные инвесторы на данный момент с ней не так хорошо знакомы. Покупая такую бумагу, инвестор сталкивается с двумя новшествами. Во-первых, это риск досрочного погашения, который вызван тем, что заемщик имеет право досрочно гасить кредиты, и соответственно досрочное погашение ипотечного кредита распространяется и на облигацию. Вторым нюансом, характерным именно для однотраншевых бумаг, выпуск которых предполагается в рамках программы "Фабрика" АИЖК - это не фиксированная, а плавающая ставка по купону. Напомню, что по классической схеме секьюритизиации плавающая ставка по купону оставалась у младшего транша, который чаще всего банк-оригинатор оставлял на своем балансе, тогда как по старшему траншу, продаваемому в рынок, была предусмотрена фиксированная ставка.

Плавающая ставка возникает потому, что весь поток платежей от заемщика в конечном итоге транслируется держателю ценной бумаги. Ведь в основе структуры ипотечной ценной бумаги лежит пул кредитов, по которым у заемщиков разные ставки. Кроме того, в настоящее время ставки на рынке в целом идут вниз, и многие клиенты досрочно гасят ипотеку, рефинансируя ее под более низкий процент. То есть фактически средняя ставка по этому пулу, которая лежит в основе ценных бумаг, несколько снижается. Соответственно, у инвестора возникает необходимость моделировать и прогнозировать движение ставки по облигациям.

Реализуя свою сделку в рамках "Фабрики", мы не планируем выкупать собственные ипотечные бумаги. Для того, чтобы сделать наш инструмент более привлекательным для инвесторов, мы добавим некий стабилизирующий механизм. В частности, мы решили включить в структуру бумаг процентный своп, который позволяет устранить волатильность ставки. Таким образом, у инвестора остается риск досрочного погашения, который всегда был характерен для ИЦБ, но ставка купона по нашей бумаге предполагается фиксированная.

- А кто в конечном счете принимает на себя риск по свопу?

Первоначально риск волатильности ставки принимает на себя АИЖК, выступающее контрагентом, затем АИЖК передает этот риск ВТБ. То есть в конечном итоге риск, связанный с плавающей ставкой, мы принимаем на себя.

Отмечу также, что в части работы с инвесторами мы обсуждаем с АИЖК вопрос разработки общедоступной модели оценки риска досрочного погашения. С помощью этого смогли бы прогнозировать для себя доходность по бумагам.

В рамках своей сделки мы планируем выступать в том числе и как маркет-мейкер по этим бумагам.

- Есть ли у вас уже ожидания по доходности ваших бумаг в рамках "Фабрики ИЦБ"?

Поскольку структура ипотечных облигаций в рамках программы "Фабрики" - достаточно новая для рынка, а круг инвесторов, обладающих достаточной квалификацией и возможностями в нее вкладывать, ограничен, мы ожидаем, что эта бумага должна быть привлекательна с точки зрения доходности. Риск досрочного погашения, безусловно, потребует определенной дополнительной премии, и доходность по таким бумагам будет выше, чем по ОФЗ.

- Когда вы собираетесь начать премаркетинг облигаций?

Предварительные встречи с инвесторами мы планируем начать уже в середине ноября. По результатам этих встреч мы сможем более детально определить параметры сделки.

- В последнее время банки все больше внимания обращают на население как на инвесторов. Планируете ли вы предлагать свои ипотечные бумаги также физлицам?

Ипотечные облигации, которые мы готовим совместно с АИЖК в рамках "Фабрики", это достаточно сложный продукт, поэтому мы не планируем привлекать физлиц в рамках этой транзакции. Населению целесообразно предлагать более простые продукты, и если говорить о классической секьюритизации, то мы действительно рассматриваем возможность размещения ипотечных бумаг среди физлиц.

- Сколько сделок вы планируете реализовать в следующем году сами, а также сколько ожидаете увидеть в целом по рынку?

В целом мы настроены оптимистично, в наших планах на 2018 год - разместить три выпуска ипотечных облигаций объемом примерно по 50 млрд рублей каждый. То есть порядка 150 млрд рублей на следующий год. Предполагаю, что и другие банки будут более активны с точки зрения размещений в рамках "Фабрики". В целом в 2018 году объем сделок секьюритизации может составить порядка 250-300 млрд рублей.

Когда мы говорим о развитии рынка секьюритизации, не стоит забывать о необходимости развития так называемой традиционной секьюритизации, поскольку только конкуренция является двигателем рынка, ведет к снижению ставок и повышению доступности ипотечных кредитов для населения, а значит, и повышению доступности жилья в целом.


 «Когда брал кредиты, были одни доходы, сейчас заработок стал меньше. Решил что-то менять. С обжитой квартиры съезжать не хотелось, детям в школу удобно ходить, у жены работа рядом, да и ремонт совсем недавно хороший сделал. Искал различные способы  стабилизации своего финансового положения, рассмотрел много вариантов и решил рефинансироваться в Сбербанке.  Результатом доволен - платить стал меньше, менять ничего не нужно, еще и на отпуск получается откладывать», - говорит Ерасыл Нурмухамбет.

Ерасыл Нурмухамбет уже 6 лет выплачивает ипотеку, а два года назад взял потребительский кредит на ремонт квартиры. Обслуживать два займа в разных банках неудобно, да и переплата по кредиту становится невыгодной, отмечает потребитель финансовых услуг.

Как сообщили в управлении по ценным бумагам и страховому рынку областной администрации, на территории Кемеровской области за 9 месяцев 2017 года объем вновь выданных ипотечных кредитов увеличился по сравнению с аналогичным  периодом прошлого года на 23,4 % и составил 18 млрд 734,2 млн рублей (в 2016 году – 15 млрд 185,56 млн рублей).

Одной из характерных особенностей современного мира является изобилие информации, которая доступна любому желающему на различных онлайн-площадках. Получить ее можно практически везде, где есть интернет-покрытие, используя современную компьютерную технику. Проблемой для пользователей являются чрезмерная мощность и наполненность информационных потоков, не позволяющие при необходимости быстро отыскать необходимые данные.

Это на 25% больше, чем за подобный период прошедшего года, сказали в отделении по Кемеровской области Сибирского ГУ Центробанка.

Лицензия №1.2.199/93/31 от 23.12.2014 выдана Комитетом НБ РК по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций

Ну давайте так. Тут нужно, что называется, смотреть статистику. Но мне не очень-то верится, что количество россиян, имеющих возможность приобрести недвижимость за рубежом, может серьезным образом повлиять на уровень спроса и предложения недвижимости в России.

Юрий Коваленко: В некоторых странах просто недвижимость достаточно дешево стоит, и…

Совершенно верно. То есть это не какие-то финансовые магнаты, которые скупают оптом эту недвижимость, а это россияне, которые приобретали в лучшем случае одну квартиру где-нибудь в курортной зоне, чтобы обеспечить себя своеобразной дачей, пусть и за рубежом.

Ольга Арсланова: И таких было сколько? – 0.02%?

Опять-таки, да, это несущественные проценты, которые могут существенно повлиять на рынок спроса и предложения.

Ольга Арсланова: Скажите, считаете ли вы оправданными ограничения, которые ввел Центробанк по первоначальному взносу, то есть не меньше 20%? Получается, что еще меньше людей смогут себе позволить ипотечные кредиты?

Определенный, так скажем, процент населения притормозит этот процесс и сможет получить ипотечный кредит чуть позже. Но здесь нужно на эту ситуацию посмотреть с другой стороны. Сейчас Центральный банк в отношении банков проводит достаточно жесткую политику регулирования и надзора. Это, так скажем, другая тема, другая область. В принципе политика Центрального банка в области регулирования и надзора за последние годы (с момента того, как Центральный банк стал мегарегулятором) существенным образом поменялась. Здесь и ситуация, связанная с массовым отзывом лицензий у банков. Мы это тоже слышим, видим, понимаем, что происходит.

Но если посмотреть в сами подходы, они касаются того, что Центральный банк считает, что финансовые институты, в частности банки, должны быть более стабильными, более надежными, и эта стабильность и надежность достигается путем ужесточения требований к банковской деятельности – в частности, путем требований к достаточности капитала банк. То есть вот этот норматив, о котором идет речь, будет существенным образом влиять на достаточность капитала. То есть банкам не запрещают выдавать кредиты с первоначальным взносом менее 20%, в принципе банк может и с нулевым взносом выдать, без первоначального взноса, и может и не проверять доходы заемщика. Но в этой ситуации он должен сформировать резервы, которые существенным образом уменьшат его капитал, а дальше там ряд вытекающих последствий, которые касаются непосредственно банковской деятельности, самих банков, которые в этой ситуации достаточно щепетильно относятся к таким моментам.

Ольга Арсланова: Спасибо. Мы говорили о рынке ипотеки в нашей стране. У нас в студии был Лазарь Бадалов, доцент кафедры финансовых рынков РЭУ имени Плеханова. Большое спасибо.

Юрий Коваленко: Спасибо.

Спасибо.

Тенденция снижения процентных ставок – ключевой драйвер роста ипотечного рынка. В сентябре 2017 года получить ипотеку в ведущих банках можно было по ставкам от 9,5%, а АО «АИЖК» установило однозначную процентную ставку для широкого круга рыночных заемщиков – 9%.






Снижение ставок по ипотеке в 2017 году процент. Подробные данные.

По количеству и объему кредитов, выданных на покупку жилья физическим лицам, а также средневзвешенной ставке по выданным с начала года кредитам Оренбургская область занимает 6 место в рейтинге субъектов Приволжского федерального округа.

Данный показатель является самым низким начиная с 2010 года в сфере ипотечного кредитования. Банки Кемеровской области, а также других регионов Российской Федерации начали снижать проценты на выплату кредитов после уменьшения ключевой ставки Центрального банка России. В данный момент она пребывает на уровне 8,25%. Специалисты уточнили, что 98,5% взятых ипотечных кредитов заёмщики выплачивают вовремя.








Снижение ставок по ипотеке в 2017 году прогнозы. Главные новости сегодня 17.11.2017 г.

Первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов 7 ноября поручил Минстрою, Минфину и Минэкономики совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) обеспечить выполнение указания президента Владимира Путина о разработке мер по снижению ипотечных ставок, сообщил «Интерфаксу» источник в правительстве. Доклад по поручению господина Шувалова должен быть представлен до 16 ноября. По словам источника, поручение господина Путина было дано 25 октября после ознакомления с докладом Контрольного управления президента.





Если вы выплачиваете большие проценты по кредиту или у вас несколько займов в различных банках, воспользуйтесь рефинансированием. То есть, кредитом с пользой для вашего кошелька, с помощью этой услуги заемщики могут объединить старые займы в один или уменьшить процентную ставку.


Согласно прогнозам, в следующем году ставки по ипотеке достигнут рекордно низких значений: АИЖК прогнозирует снижение показателя до 8%. По итогам 2017 года более миллиона семей улучшат свои жилищные условия с помощью ипотеки, подсчитали в организации; в будущем объемы кредитования увеличатся почти вдвое, если ставка продолжит снижение, говорят в агентстве.

Оренбург – стремительно развивающийся город с активной культурной жизнью, богатым историческим прошлым, развитой инфраструктурой. Посетители Орен.Ру могут в любой момент узнать о происходящих в городе событиях, об актуальных новостях, запланированных мероприятиях. Тем, кто не знает, чем заняться вечером или в выходные дни, данный портал поможет подобрать развлечение в соответствии с предпочтениями, вкусами, финансовыми возможностями. Любителей кулинарии и приятного времяпровождения заинтересует информация о постоянно действующих и недавно открывшихся ресторанах, кафе и барах.

Представитель одной из компаний по реализации недвижимости в Кемерово сообщил, что в данный период времени местные жители, которые приобрели жильё в кредит, активно реструктуризируют выплаты. В основном такими возможностями пользуются люди, купившие недвижимость на вторичном рынке по низкой цене.  Эксперты признали Кемерово самым доступным городом для покупки жилья в Сибири.

В пресс-центре добавили, что на текущий момент оформить ипотеку в банках области на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынке сейчас можно под 9-15%. При всем этом граждане региона традиционно выбирают ипотеку в русских рублях. Это самое небольшое значение для нашего региона за всю историю наблюдений с 2010 года. Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях продолжила снижение и к началу октября по Орловской области составила 11%.

Слаженные действия администрации города, Думы, бизнеса дали существенный экономический эффект в первую очередь за счет модернизации производства, установки нового современного оборудования. Только за два года налажен выпуск около трехсот новых товаров, пользующихся устойчивым спросом у потребителей. Можно сказать, что кризисный период стал площадкой для инновационного развития экономики города.





Ольга Арсланова: В ближайшие полчаса поговорим об ипотеке в России, тем более что она бьет рекорды. Объем выданных кредитов в стране подскочил с начала года на 80%, ставки сейчас на исторических минимумах, и все больше граждан приобретают жилье в долг.

Давайте посмотрим на статистику. Еще недавно возможность взять кредит на квартиру под 10% или даже 12% выглядела чистой фантастикой. Теперь средняя ставка кредита на квартиру в новостройке составляет менее 10% годовых, а на вторичном рынке чуть более 10%. Причем банки снижают не только процентные ставки, но и требования к ипотечным заемщикам. Это вызвало бурный рост ипотечного кредитования: в этом месяце, в ноябре объем выданных кредитов в стране подскочил с начала года на 80%. По подсчетам аналитиков, в октябре выдано более 115 тысяч кредитов на 230 миллиардов рублей.

Это должно поддержать строительную индустрию и тем самым вытянуть всю экономику, говорят одни экономисты. Однако не все так просто, уверяют другие. Например, в США бурный рост ипотечного кредитования привел к пузырю цен на недвижимость и в конечном итоге к обрушению всей финансовой системы. Возможно, Россия повторит этот путь? Но эксперты все-таки отмечают, что отечественный ипотечный рынок еще остается на уровне стран с развивающейся экономикой (таких, как Турция, Индия или Румыния). В США сейчас идет тренд на снижение портфеля ипотеки, однако его доля в ВВП почти в 9 раз выше, чем в России – около 50%, а у нас, как вы видите, чуть более 6% ВВП.

Давайте посмотрим сейчас, что происходит с банками. В США, например, пузырь возник в связи с тем, что банки выдавали ипотечные кредиты с нулевыми первоначальными взносами и перед подтверждения дохода, а в России многие банки предлагают стартовую выплату 10%, и ЦБ намерен как раз с 1 января ввести некоторые ужесточения и вернуть требования минимального первого взноса на квартиру в размере 20%.

Давайте посмотрим, как же будет развиваться ипотека в России, насколько она сегодня доступна для большинства россиян? Обсудим это с вами прямо сейчас.



На протяжении этого 2017 одиннадцать тыс. оренбургских семей приобрели жилище, используя ипотеку, это на 20% больше, чем за похожий период предыдущего 2016.

На 17 процентов увеличился выпуск продукции производственных предприятий. Грузооборот – на 21 процент. Торговля, сфера питания и услуг показали рост на 8 процентов. Уровень безработицы оказался на самой низкой отметке – 0,6 процента. Сейчас зарегистрировано менее полутора тысяч безработных, при том что заявлено более девяти тысяч вакантных рабочих мест.


Снижение ставок по ипотеке в 2017 году видео. Срочные новости.





Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.